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美企業貸款需求大減 學者：情況比預期糟
學者指企業貸款機年減少幅度超出預期。
《CNBC》報導， 聯準會本週公布數據顯示，全美銀行貸款量開始出現下滑跡象。
數據顯示美國商業與工業貸款需量自 2016 年開始便大幅減少，中型大型企業貸款需求量減少 11.1%，小型企業貸款需求量也減少 12.7%。
這是 2012 年第四季以來美國中型大型企業貸款需量首度下滑，在此同時美國 2015 年第四季 GDP 僅成長 0.7%，銀行小額信貸比較ISM 2016 年 1 月份製造業指數也只有 48.2 低於 50 大關。
對此 Capital Economics 學者表示：「企業貸款需求減少暗示今年商業與工業貸款市場可能沒有成長率。此外銀行業者指出企業貸款需求減少的主因在於企業正再縮減投資計畫，暗示今年上半年企業在設備上的投資金額難以出現反彈。」
「目前礦業、製造業、農業均受重創，我們並不預期今年企業會進行多少銀行小額信貸比較投資，但是貸款需求量減少程度比我們預期的還要糟糕。」
中小企放款 元月減629億
景氣差，中小企業開始能省則省，大舉還貸款省利息錢，導致1月中小企業放款額銳減629億元，創下近五年最大金額減幅。金管會銀行局指出，元月中小企業貸款減少金額的確偏高，主要是接近春節假期，部分企業
為降低利息成本，提前償還貸款，導至放款餘額減少。
金管會指出，往年元月的中小企業貸款就是會比前一年12月少，銀行小額信貸比較因為資金需求下降，也有許多人不想欠債過年，會想在過年前還款，也省一筆利息支出，但今年減少特別多，使得中小企業放款餘額由5兆4,524億降到5
兆3,895億元。
據金管會統計，近5年元月份的中小企業貸款減幅最少是在103年，較前一月減少了80億元，其次是101年的127億元、102年的260億元，去年減少幅度開始變大，104年元月減少了480億元，但今年1月再創新高，多半受
到還款金額增加影響。
金管會指出，1月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為57.8％、占民營企業放款餘額比率為61.1％，分別較前一月底減少0.07個百分點及0.22個百分點；另外，1月底中小企業放款之平均逾期放款比率為
0.44％，較前月底增加0.04個百分點。
金管會指出，逾放雖然增加，銀行小額信貸比較但並沒有特別高，去年最高時逾放比曾來到0.46甚至0.48％，所以目前逾放比仍處在合理水位。金管會強調，會持續鼓勵各銀行在兼顧風險控管下加強對中小企業放款，以營造有利中小
企業融資的環境。
Forbes：金融科技3趨勢 仍有利P2P貸款發展
金融科技 (Fintech) 的創新貸款平台，擾動了美國小型企業貸款市場，其流程快速、減少文件作業、也不必趕銀行三點半的特色，為申貸與放貸雙方都帶來許多便利。
以金融科技平台媒合借款者與放款者所形成的P2P貸款模式，己經開始蠶食銀行市占大餅，此般技術也跨越地理限制，讓美國使用者可以簡單向國土另一頭的地區銀行申貸。此外，美國消費已愈來愈習慣網路購物─連
金融產品也包括在內。
《Forbes》雜誌分析報導，P2P貸款在中小企業市場打開一片天，追求報酬率的投資人也搶進這塊市場，以吸引人的利率推出較小額、較長期的貸款方案，正符合小型企業所需。不過近期美國 P2P 貸款市場成長遭遇
些許逆風，Lending Club(LC-US)、OnDeck (ONDK-US) 等相關上市公司股價出現下挫，說明P2P貸款業務成長也有瓶頸之處。
但培養出金融科技趨勢及P2P貸款的市場條件不會輕易消逝，分析認為金融科技發展的三大趨勢，未來仍將對借款人有利。
1. 行動時代已到來銀行小額信貸比較，大眾普遍能接受行動技術的便利
行動時代已然來臨，一支手機或一台平板就能讓人們完成生活中小大事，如購物、查氣象、與親友聯絡等，金融產業也難再堅守朝九晚五的營業時間。現今人們的金融交易需求比以往更多，大家不耐煩再去臨櫃辦理
，簡單辦完才是上策。且大部份小企業主極為忙碌，金融科技對他們而言更方便。
2. 雖然即將升息，企業仍然有資金需求
美國經濟基本面仍然穩建，企業仍在尋找有經驗的人才並持續擴張。聯準會未來可能升息，對較保守的放貸者而言也較有利潤可言。願意放款的機構增加，整體市場利率也會較合理化。
3. 金融產業已做好革新的準備
雖然有要求干預、管理P2P貸款的聲音，但實際上這個模式相當可行：企業獲得資金支持成長，放貸者則獲得利息回報。借款人不需要太擔心，他們仍能從金融科技公司與傳統銀行借到資金。分析指出，小型企業對經
濟與就業有其貢獻，若過度管理支撐小型企業的P2P貸款，可能是不太明智的決定。
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